个人贷款计算公式主要包括等额本息还款法和等额本金还款法。

在等额本息还款法中，每月的还款金额是固定的。这种方法的计算公式为：每月还款金额=[贷款本金×月利率×^还款月数]÷[^还款月数−1]。例如，若贷款本金为100万，年利率为4.9%，贷款期限为30年，代入公式进行计算，可以得出每个月需要还的金额。这种方法的好处是，每个月的还款金额相同，方便家庭财务规划，但缺点是前期还款中利息占比较大。

另一种方法是等额本金还款法，其特点是每月的还款本金固定，而利息会逐月递减，所以每个月的还款金额会逐月减少。等额本金还款法的具体计算公式为：每月还款金额=+×月利率。继续以贷款本金100万，年利率4.9%，贷款期限30年为例，按照等额本金还款法，首月还款金额会最高，之后每个月逐渐减少。这种方法在贷款初期的还款压力相对较大，但随着时间的推移，还款压力会逐渐减小，且总利息支出通常会比等额本息还款法少。

除了这两种常见的还款方式，还有一些其他因素会影响个人贷款的实际情况，比如贷款申请条件、额度限制、提前还款政策等。这些因素都需要根据个人实际情况和贷款条件综合考虑。在选择贷款产品和还款方式时，建议咨询专业的金融顾问或者银行工作人员，以确保做出最适合自己的选择。

总的来说，个人贷款计算公式包括等额本息和等额本金两种方法，每种方法都有其特点和适用场景。了解这些公式和方法，可以帮助借款人更好地规划自己的财务和还款计划。